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Les grandes étapes pour préparer votre retraite
| QUEL REGIME ? |
| REGIME GENERAL |
REGIMES COMPLEMENTAIRES |
| A QUI S'ADRESSER ? |
La caisse régionale d'assurance maladie de votre région (CPAM) pour la province,
Ou
La caisse nationale d'assurance vieillesse (CNAV) pour Paris Ile-De-France |
le Cicas (Centre d'Information, Conseil et Accueil des Salariés)
Ou
la dernière institution de retraite complémentaire Arrco ou Agirc, si vous êtes cadre, auprès de laquelle vous avez été affilié |
| QUAND ? |
De 35 à 50 ans
Vous recevez votre Relevé de Situation Individuelle, tous les 5 ans
A partir de 55 ans puis tous les 5 ans
Vous recevez votre estimation Indicative Globale |
A partir de 54 ans
Demandez votre relevé de carrière du régime général.
À réception, vérifiez que les données lesdonnées vous concernant (identité, nombre de trimestres, salaires) sont bien prises en compte.
1 an avant votre départ à la retraite :
Faites le point, sur rendez-vous, avec un conseiller du régime général.
À cette occasion, vous fixerez la date de votre départ à la retraite et ferez votre demande d’évaluation.
Vous recevrez par la suite une évaluation précise ainsi qu’un dossier à compléter pour faire votre demande de retraite.
Attention : une demande de relevé de carrière ou d’évaluation n’est pas une demande de retraite.
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A partir de 57 ans
Faites votre demande d’évaluation.
Elle déclenche une reconstitution de votre carrière et vous permet d’avoir une idée plus précise du montant de votre future retraite.
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4 mois avant votre départ à la retraite
Effectuez votre demande de retraite.
Aucune retraite n’est accordée automatiquement, vous devez en faire la demande officiellement en remplissant les imprimés fournis par la Cram ou à la Cnav.
Avant de les renvoyer, n’oubliez pas de joindre les justificatifs demandés. |
Réunica peut vous aider à préparer votre retraite en vous proposant des réunions d'information ou des stages de préparation.Ces stages s'articulent autour de trois questions :
- économique (calcul des droits, gestion du patrimoine, donations, successions)
- médicale (santé après 50 ans)
- sociale (élaboration de projets de retraite et relations sociales)
Pour plus d'informations, renseignez-vous auprès de votre D.R.H
Pensez au PERE, au PERP, à l'Assurance Vie multisupports
Afin de préparer votre retraite vous pouvez vous constituer un capital ou un revenu complémentaire.
Le Plan d'Epargne Retraite d'Entreprise permet de se constituer un complément de retraite. Au moment du départ à la retraite, il prendra la forme d'une rente viagère individuelle.
Le Perp est un produit d'épargne retraite accessible à tous.
Les versements du Perp sont déductibles de votre revenu imposable dans certaines limites.
L'épargne versée est définitivement bloquée. Elle sera convertie en rente viagère au moment de la retraite. Cette rente est imposable comme une pension donc soumise à l'impôt sur le revenu (après abattement de 10% et 20 %) et à la CSG-CRDS.
Lors de votre départ à la retraite, si vous souhaitez acquérir votre première résidence principale, cette épargne donnera lieu au versement d'un capital.
Les contrats d'assurance vie multisupports sont des placements qui permettent de répartir les versements sur différents supports d'investissement et d'en modifier la répartition.
Vous pouvez donc investir votre argent sur un ou plusieurs supports financiers : du plus dynamique au plus sécuritaire. C'est vous qui décidez de la répartition de votre argent.
Vos versements n'ouvrent droit à aucune déduction fiscale mais votre capital est disponible à tout moment, sans impôt et avec une fiscalité très légère.
Une fois retraité, votre capital sera disponible au fur et à mesure de vos besoins.
Si vous le souhaitez, vous pourrez aussi le convertir en rente viagère (une partie seulement sera imposable). L'assurance-vie offre également des avantages en matière de succession. En cas de décès et si le contrat n'a pas été dénoué en rente viagère, les bénéficiaires désignés recevront le capital hors droits de succession (dans les limites de la législation en vigueur).
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